Lista de cajas de ahorro defraudadoras en Oaxaca



Ignoran ultimátum las cajas patito. El 31 de diciembre vence el plazo para que las cajas de ahorro en todo el país se regularicen o dejen de funcionar.


  • Humberto TORRES R. 


A pesar de que el próximo 31 de diciembre vence el plazo, para que las cajas de ahorro en todo el país se regularicen o dejen de funcionar, en Oaxaca sólo tres se encuentran en orden, alrededor de 40 han aceptado el marco legal y en proceso de revisión, pero existen más de 300 sin ninguna regulación, ni sometidas a profesionalización.
Al advertir posibles quiebras y fraudes, Vicente López Portillo Covarrubias, delegado de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), consideró necesaria mayor difusión cultural en estos temas y acercarlos a la población más vulnerable para que conozca beneficios y riesgos en ellas.
Admitió que Oaxaca se ubica en los últimos lugares en educación financiera, por ausencia de difusión del tema y nivel educativo que es de las principales causas de la falta de cultura financiera, y preocupa si se toma en cuenta que  aproximadamente 60% de los oaxaqueños utilizan las tarjetas de débito y 30% las de crédito.
La falta de conocimientos y una cultura financiera entre la población ha originado que algunas de estas sociedades irregulares puedan llegar a ofrecer tasas de interés de más de 10%, lo cual cautiva a quienes deseosos de alcanzar mayores beneficios arriesgan sus capitales, sin considerar que en muchas ocasiones deriva en fraude y quiebra de estas mismas entidades, sentenció.
Por ello, dijo que urgen auténticas cooperativas de ahorro y préstamo, ya que la banca comercial no puede cubrir todo el estado y la gran mayoría no cuentan con la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), ni tampoco cumplen con los requisitos que establece el régimen transitorio (Prórroga condicionada) de la Ley de Ahorro y Crédito Popular (LACP) y la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (LRASCAP) para tener la oportunidad de conseguir dicha autorización.
De ahí la recomendación de no celebrar ninguna operación de ahorro con las sociedades no autorizadas y antes de depositar ahorros, conocer cuáles son las instituciones autorizadas. Si por razones de acceso, de apoyo a su comunidad, de afinidad, de confianza personal, decide hacerlo en otras sociedades, debe cerciorarse que sean aquellas que están en el Registro Nacional de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo.
Además, que operen con transparencia y como verdaderas cooperativas donde inviten a participar en el proceso de toma de decisiones, pues se debe desconfiar de las sociedades que te ofrecen rendimientos extraordinarios por arriba del 10% anual.
Sin duda, la  ausencia de un esquema regulado propició que “sociedades” sin ética y poco profesionales cometieran fraudes en contra del patrimonio y la confianza de sus socios y ahorradores.

Aplicar la ley contra
responsables de fraudes
De acuerdo con Frente Único de Ahorradores Defraudados de Oaxaca, A.C., sólo 13, de más de 190 responsables de ilícitos cometidos contra defraudados de cajas de ahorro, se encuentran procesados en tribunales del Estado, dos de ellos con libertad condicionada.
Se estima que en Oaxaca el resto de las directivas de cada cooperativa irregular conformada por un presidente, un secretario y un tesorero sigue libre, aunque el número de delincuentes puede ser mayor, pues se trata de una perfecta organización delictiva.
Actualmente, un gran número de las actuales Cajas de Ahorro carece de documentos que acrediten su legal constitución, por ello son consideradas como irregulares, motivo por el cual en estricto apego a derecho, al no contar por lo menos con el Acta Constitutiva de la empresa para operar como Sociedad Cooperativa, justo sería que la autoridad municipal no otorgara permiso de apertura, o bien, cerrara sin mayor trámite los locales que ya operan en el lugar, haciéndose pasar por empresas de ahorro y préstamo, sin serlo, afirmó Mario Enrique Herrera Carrasco, vicepresidente del Frente.
Ante ello, apuntó, la Procuraduría General de Justicia del Estado (PGJE) sólo tiene conocimiento de fraudes cometidos por 63 Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAP) de las más de 300 que se encuentran establecidas de manera irregular en el estado.
La captación indebida de recursos públicos y retención de ahorros son el origen de estas prácticas ya comunes para el ahorrador, indicó, al no devolver el ahorro en tiempo y forma conforme al documento firmado con la SOCAP se causa un detrimento en su patrimonio y mediante un efecto dominó se genera afectación de la totalidad de socios ahorradores de una comunidad, así la cifra crece hasta llegar a más de 5.2 mil millones de pesos, tan sólo en Oaxaca.
 “Cualquiera sabe que si una empresa privada que pretenda captar recursos públicos, si carece de una legal constitución, es síntoma de un engaño al público consumidor, más tratándose de una simulación para recibir dinero bajo la figura de ahorro popular”, asentó.
El dirigente insistió que la autoridad municipal es responsable solidaria de esta práctica ilícita, al no llevar al cabo su tarea de control en cuanto a la proliferación de establecimientos mercantiles dedicados a la captación de recursos públicos.
“Si los ayuntamientos o autoridades comunitarias de Usos y Costumbres, ayudaran al ahorrador de su comunidad a prevenir el delito y no autorizaran la apertura de un local comercial que se pretenda hacer pasar como caja de ahorro careciendo de documentación idónea como sociedad cooperativa, la situación sería distinta”, sentenció.

Cajas de ahorro que han defraudado:

>Angelus Candless
>BAMCOES
>Banfia
>Beneficiadora Nacional FIA
>Caja Centenario
>Caja de Ahorro Chalcatongo
>Caja de Ahorro Cicreah
>Caja de Ahorro Compartido
>Caja de Ahorro Comunitario y Préstamo de San Andrés Cerro Quemado
>Caja de Ahorro con Oaxaca Familiar
>Caja de Ahorro Crea Futuro
>Caja de Ahorro CREO
>Caja de Ahorro Finacrep
>Caja de Ahorro Impramex
>Caja de Ahorro Impulsa
>Caja de Ahorro Libertad Zapoteca
>Caja de Ahorro o Centro Comercial Don Bombón
>Caja de Ahorro Raza Unida
>Caja del Sur "Casur"
>Caja Ficre Oaxaca
>CAJA IMPULSA
>CAJA LA MIXTECA
>Caja Oro, Grupo Yuteñama
>Caja Popular del Sureste o Caja Nacional del Sureste
>Caja Popular Mi Cuenta
>Caja S.A.A.M.
>Caja Saofin
>Caja Sifo de Nochixtlán
>Caja Solidaridad la Mixteca
>CASANDOO  
>CONAOAX FAMILIAR S.C. DE R.L. DE C.V.
>Confiameg
>Consultoría Jurídica Integral
>Cooperativa Atlántico del Sureste
>COOPERATIVA BASS
>COOPERATIVA DEL SURESTE S.C. DE R.L.
>COOPERATIVA DEL VALLE
>Cooperativa del Valle o Sistema Corporativo del Valle
>Cooperativa Opción Popular Integral
>Cooperativa Unión Huaxyacac
>Cooperativa XIT Oaxaca
>COORPORATIVO MARLOZ
>Corporativo Azteca
>CREBAINP S.C. DE R.L.
>CREBAINT
>DESARROLLO EMPRESARIAL Y FAMILIAR SIN LÍMITES
>DON BOMBÓN
>EFICREN
>Enlace Gruid
>ENLACE GRUID. (ANTES BASS DE OAXACA)
>Enlace Nacional del Sur
>Fiantlax Financiera
>FINACREP
>Financiera 25 de Julio Yolomécatl
>Financiera Agropecuaria Finca Servicios Integrales de Apoyo Mutuo
>FINANCIERA AZTECA
>Financiera Comercial Agropecuaria Finmas
>FINANCIERA COMERCIAL Y AGROPECUARIA, FINCA
>Financiera COOFIA
>Financiera del Sureste
>Financiera Santa Martha
>FINATLAX
>FINCAPO
>FLUXO DE CAXIA
>Grupo Naxintsje
>GRUPO UNITLAX
>IMPRANEX, SC DE RL
>IMPULS'A
>INGENIO "EL MODELO" DE CARDEL
>Instituto de Ahorro y Crédito "Evolución Tlaxiaqueña"
>Inversionistas Oaxaqueños (Inveroax)
>NAXINTSJE
>NUEVO MILENIO
>Reactivación Económica
>SACRIPUTLA
>Sercopla
>Serfioax
>Sistema al Fomento Integral de Organizaciones de Nochixtlán
>Sistema Cooperativo o Economía Feliz
>Sistema Cooperativo Siete Regiones
>Sociedad Financiera Bass de Oaxaca o Banco de Ahorro y Servicios Financieros de Oaxaca
>Sociedad Financiera Sicreo
>SOLIDARIA DE VISTA HERMOSA TEPOSCOLULA
>Soluciones Coyotépetl
>Soluciones Tlaxiaco o Financiera Oro
>UNION HUAXYALAC


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